Comptes à terme & placements court terme
Sécuriser les capitaux disponibles tout en améliorant leur rendement par rapport à une trésorerie dormante laissée sur des comptes courants.
En bref
Le premier niveau d’optimisation
Les comptes à terme (CAT) placent des fonds sur une durée définie, à un taux fixé dès l’origine : une lisibilité parfaite sur le rendement, les échéances et la disponibilité future.
Idéal pour valoriser des excédents temporaires sans compromettre la sécurité du capital ni la visibilité d’exploitation.
- Taux garanti et visibilité totale
- Disponibilité calibrée sur vos besoins
- Mise en concurrence multi-établissements
Plusieurs approches
CAT classiques
Sécurité et taux garantis sur une période définie.
CAT échelonnés
Plusieurs maturités pour lisser disponibilité et rendement.
Dépôts à préavis / monétaire
Souplesse renforcée et disponibilité partielle.
Fonds monétaires institutionnels
Diversification et rendement prudent.
La stratégie de « laddering »
Répartir les capitaux sur plusieurs horizons (trésorerie en échelle) permet d’éviter l’immobilisation excessive tout en maximisant le rendement moyen : une poche mobilisable, une réserve court terme et une poche optimisée sur des échéances plus longues.
Nos critères de sélection
- Rémunération brute et nette
- Solidité de l’établissement dépositaire
- Conditions de sortie anticipée
- Risque de concentration bancaire
- Disponibilité réelle des capitaux
- Fiscalité applicable à la structure
Un échange confidentiel
Échangeons sur votre situation
Nos conseillers vous reçoivent en toute confidentialité pour étudier vos objectifs patrimoniaux et de trésorerie.